banktrend.ru
На рынке микрофинансирования формируется новая зона риска, связанная с распространением долгосрочных займов. Как в нее не попасть, агентству “Прайм” рассказал председатель правления АО «Национальный Банк Сбережений» Алексей Кузьмин.
Изначально МФО воспринимались как инструмент «до зарплаты» — короткие деньги на несколько дней или недель. Сейчас продукт меняется: компании предлагают займы на месяцы и даже годы, маскируя их под альтернативу банковскому кредиту. Внешне это выглядит удобно — ниже ежемесячный платеж, длиннее срок, меньше требований к заемщику. Но за этой доступностью скрывается ключевая проблема: стоимость таких денег остается значительно выше банковской, даже если она распределена во времени.
“Главная опасность в том, что человек психологически недооценивает переплату. Когда срок растягивается, ежемесячная нагрузка кажется посильной, но итоговая сумма процентов может кратно превышать тело долга. В отличие от банков, в МФО структура начислений может быть менее очевидной. Особенно это касается ситуаций, когда клиент берёт новый заём для погашения старого — возникает эффект «долговой спирали», из которой сложно выйти без резкого роста доходов” — предупредил он.
Отдельный риск связан с аудиторией таких продуктов. Долгосрочные займы МФО чаще всего берут люди, которым уже отказали банки или у которых нестабильный доход. Для них даже небольшое ухудшение финансового положения — задержка зарплаты, рост расходов — может привести к просрочке. А в сегменте микрофинансирования штрафные санкции и дополнительные начисления способны быстро увеличить долг, усиливая нагрузку.